Photo of Paula Pant wearing sunglasses sitting on a piece of wood

#385 : Demandez à Paula : comment investir lorsque vous n’êtes pas sûr de l’objectif

Photo de Paula Pant avec des lunettes de soleil assise sur un morceau de boisAnonyme (“Jennifer”) nous entend dire tout le temps que vous devez “commencer par la fin en tête” – que vos investissements doivent correspondre à vos objectifs et à votre calendrier. Mais que se passe-t-il si vous n’avez pas d’objectif financier précis? Que faire si votre tolérance au risque est différente de ce que vous pensiez autrefois ?

Le nouvel employeur de Rachel ne la laissera pas cotiser à sa pension pendant plus d’un an – que doit-elle faire ?

Les parents de Carrie sont en mauvaise santé et ne peuvent pas travailler beaucoup – que doivent-ils faire avec leur assurance-vie et leur assurance maladie ?

Vous avez une question sur les affaires, l’argent, les compromis, les stratégies d’indépendance financière, les voyages ou les investissements ? Qu’il en soit ainsi ici et nous y répondrons dans la partie suivante.

Prendre plaisir!

Anonyme demande (à 05:53 minutes): Si vous n’avez pas d’objectif financier précis, quelle est une bonne stratégie pour vous assurer que vous pouvez être flexible avec votre argent tout en lui permettant de croître de manière intelligente, à la fois dans les comptes de courtage et les comptes de retraite ?

Et comment apportez-vous des changements lorsque vous réalisez que votre tolérance au risque est en fait différente de ce que vous pensiez sans essayer de chronométrer le marché ?

Je suis un professeur titulaire à la fin de la trentaine et j’adore mon travail – je me vois vouloir prendre ma retraite à la fin des années quatre-vingt si possible.

Lorsque je prendrai ma retraite, je recevrai une pension et j’investirai également dans mon 403 (b) d’une manière qui me permettrait de prendre ma retraite à 65 ans, mais je ne pense vraiment pas que je prendrai ma retraite à cet âge.

Après impôts et cotisations de retraite, je dépense environ la moitié de mon revenu net pour le plan 529 de mon enfant, les voyages, les frais de subsistance généraux et aussi notre hypothèque, sur laquelle nous devons encore environ 144 000 $. Mon épargne-retraite totale est d’environ 235 000 $. J’ai un fonds d’urgence de neuf mois et 140 000 $ en investissements.

Nous aimerions déménager dans un appartement plus grand d’ici 10 ans, mais nous ne savons pas quand. Nous sommes ouverts à la vente ou au maintien de notre appartement actuel en location.

À part cela, je n’ai pas vraiment d’objectif, mais je veux avoir mon argent dans un endroit flexible pour mon échéancier de retraite prévu.

28% de mes investissements totaux sont dans le Vanguard Core Bond Index Fund, dans un compte de courtage et un Roth IRA, et je pense que c’est trop. Je voudrais des rendements plus élevés et je suis d’accord avec les risques.

Je voudrais en échanger la majeure partie contre des actions du fonds VTSAX, où j’ai déjà environ 53% de mes investissements. Mais si je le faisais maintenant, je vendrais à perte. Cela entre un peu dans le timing du marché, mais ne serait-il pas judicieux d’attendre que le fonds obligataire monte et peut-être que d’autres fonds que j’aimerais acheter baissent ?

De plus, j’aimerais savoir quand et comment commencer à mettre de l’argent en sécurité, pour une caution sur notre prochain appartement. J’aime l’idée des I-bonds, mais je ne peux acheter que 10 000 $ par an. Les CONSEILS ne sont pas un bon choix si nous voulons acheter un appartement dans moins de cinq ans. Aucune suggestion?

Les 19% restants de mes investissements sont dans des fonds communs de placement avec TIAA-CREF. J’ai environ 75 % de mon 403 (b) dans un fonds 2050 via TIAA-CREF, mais je ne sais pas quelle devrait être ma stratégie pour investir mes fonds de retraite car je ne prévois pas vraiment de prendre ma retraite en 2050. les pensées?

Rachel demande (à 35:39 minutes): J’ai changé d’emploi il y a environ un mois et je n’ai pas pu contribuer au 401k de mon nouvel emploi pendant environ 13 mois.

Je suis un employé W-2 et mon salaire est de 100 000 $. Je vis dans un État où les impôts sur le revenu sont plus élevés, donc j’aimerais vraiment contribuer aux fonds de retraite sur une base avant impôt.

S’il n’y avait pas cette exclusion, j’en profiterais au maximum. Tout ira bien pour 2023 car je peux m’inscrire en juillet et doubler les contributions mensuelles pour continuer à le faire – la sortie est 2022.

Sur la base de mes revenus, je ne pourrai pas déduire les cotisations IRA traditionnelles. Je suis également en train de maximiser mon Roth IRA et c’est déjà fait pour cette année, donc je ne peux pas le détourner. Réparation?

J’ai aussi quelques 1099 revenus d’un concert parallèle. Ce n’est que quelques mille dollars par an, mais j’ai eu l’idée d’ouvrir un solo 401k et d’y mettre les revenus du concert 1099.

Je pourrais également transformer le 401k de mon travail précédent en un 401k solo. J’ai besoin de retirer de l’argent de ce précédent 401k car les frais sont très élevés, donc cette option serait bénéfique.

Je ne connais pas grand-chose au solo 401ks et je suis inquiet à l’idée d’en ouvrir un. Voyez-vous des problèmes auxquels je ne pense pas ou avez-vous de meilleures idées d’options d’épargne-retraite pendant que je suis dans cette situation ?

Voici un peu de contexte : Je suis propriétaire d’une maison et mon hypothèque est ma seule dette. J’ai environ 70 000 $ dans un Roth et 90 000 $ en fonds avant impôts. J’ai aussi une maison de courtage avec environ 7 000 $ avec des fonds indiciels. Je suis dans le Midwest et j’ai 31 ans.

Carri demande (à 50:19 minutes): Mes parents entrent dans une nouvelle phase de leur vie en raison de leur mauvaise santé.

Mon père a 58 ans et ma mère a 53 ans. Mon père est en invalidité depuis 2010. Ma mère travaille actuellement à temps plein, gagne environ 30 000 $ par an et passe la plupart de son temps loin du travail à essayer de récupérer. Mes frères et sœurs et moi avons fini par la convaincre de réduire ses heures de travail.

Mes parents ont souscrit une assurance-vie entière à terme flexible que ma sœur a mise en place. Je ne pense pas que ce soit une mauvaise idée pour mes parents de garder l’assurance-vie entière. Mon instinct est que s’ils paient le minimum, ils conserveront leur prestation d’assurance-vie.

Quelles questions dois-je poser sur leur politique ? Dans quelles circonstances leur conseilleriez-vous de se retirer complètement de leur politique ? Que devrions-nous considérer d’autre alors que mes parents entrent dans leurs années de préretraite ?

Nous avons également plusieurs options que nous examinons concernant leur assurance maladie. Il possède sa roulotte et paie 600 $ par mois pour son espace. Ils n’ont aucune dette. Ils n’ont pas non plus beaucoup à épargner pour leur retraite. Leurs véhicules sont vieux, mais mes frères et sœurs mécaniciens les font fonctionner. Ils ne voyagent pas beaucoup.

Sources citées :

En réponse à la question de Carri, voici d’autres épisodes de podcast qui parlent d’assurance vie entière :

ecouter tout s'offrir sur itunesabonnez-vous sur android


Merci à nos sponsors!

Grove.co
Grove facilite l’achat de produits naturels. Aller à grove.co/affordanything obtenir un libre, libération coffret cadeau d’une valeur allant jusqu’à cinquante dollars avec la première commande.


Karma de crédit
Credit Karma utilise votre profil de crédit pour vous proposer des offres adaptées à votre situation financière. Aller à creditkarma.com ou l’application Credit Karma pour trouver la bonne carte.


Génie de la politique
Aller à politiquegenius.com pour des devis gratuits et des comparaisons de plus de 30 assureurs. Policygenius pourrait vous sauver 50 % ou plus sur l’assurance-vie.


LinkedIn
Développez votre marketing et développez votre entreprise avec la publicité LinkedIn ! LinkedIn offre un crédit de 100 $ pour votre prochaine campagne. Aller à linkedin.com/afford obtenir votre crédit.

Leave a Comment

Your email address will not be published.