Combien d’ISA puis-je avoir ?

J’ai tendance à recevoir quelques questions ISA au cours de l’année, puis une inondation menant à la fin de l’année d’imposition en avril. Il semble que je reçoive régulièrement une question : “Combien d’ISA puis-je avoir ?”, mais il y a plusieurs questions connexes que je pensais regrouper et répondre dans un seul message (à la suite de mon message de la semaine dernière sur la façon de devenir ISA Millionnaire sans jamais maximiser votre ISA). Cela sert également mes propres intérêts car cela me donne la possibilité de créer un lien vers un message au lieu d’envoyer une réponse par e-mail à chaque fois que quelqu’un me le demande.

Ceci n’est pas destiné à être une enquête approfondie sur l’ISA – il existe de nombreuses autres sources qui font un bien meilleur travail que je ne pourrais détailler l’ISA. J’ai fourni des liens dans ce post si nécessaire.

Il s’agit plutôt d’une collection de FAQ ISA.

Il y a même des images.

Quels sont les différents types d’ISA ?

Commencez donc par les bases.

Vous obtenez une toute nouvelle allocation ISA chaque année d’imposition. Pour cette année d’imposition (du 6 avril 2022 au 5 avril 2023), l’abattement est de 20 000 £.

Vous pouvez répartir votre contribution de 20 000 £ entre quatre types différents d’ISA :

  • Espèces ISA. Ceux-ci sont similaires à un compte d’épargne ordinaire, mais vous ne payez pas d’impôt sur les intérêts gagnés. L’inconvénient est que les comptes d’épargne ont tendance à payer des taux d’intérêt plus élevés et la plupart des gens ils peuvent obtenir jusqu’à 1 000 £ d’intérêts sur leur compte d’épargne en franchise d’impôt grâce à l’allocation d’épargne personnelle. Donc, pour la plupart des gens, cela ne vaut pas la peine d’utiliser votre allocation ISA.
  • Actions et actions ISA. Ceux-ci vous permettent d’investir votre argent dans des actions et des parts (c’est marrant). L’un des principaux avantages d’un ISA d’actions et d’actions est que vous n’avez pas à payer d’impôt sur les gains en capital ni d’impôt sur les revenus générés par vos investissements.
  • ISA à vie. Ils ne sont disponibles que si vous avez moins de 40 ans. Ils sont spécifiquement destinés à ceux qui épargnent pour une première maison ou une vie après la retraite. Le gouvernement paiera 1 £ supplémentaire pour chaque tranche de 4 £ que vous économisez, et vous pouvez investir jusqu’à 4 000 £ par an dans une LISA (5 000 £ si vous incluez les contributions gouvernementales). Vous devez avoir moins de 40 ans pour investir dans une LISA et vous pouvez cotiser jusqu’à votre 50e anniversaire. Vous pouvez détenir des espèces ou des actions et des actions ou une combinaison des deux dans votre LISA.
  • Finance Innovante ISA. Ce sont des risques élevés. Ils vous permettent d’investir dans des prêts entre particuliers, où vous prêtez de l’argent à d’autres personnes ou à de petites entreprises. Il est important de noter que les plateformes d’épargne ou d’investissement et les plateformes peer-to-peer ne sont pas couvertes par le régime d’indemnisation des services financiers en cas d’effondrement.

Mais il existe également un cinquième ISA dans lequel vous pouvez investir.

Vous pouvez utiliser un ISA Junior (JISA) à investir pour leurs enfants. Ceux-ci ont des règles légèrement différentes – ils ont une allocation distincte de 9 000 £ par an. Toute contribution JISA ne compte pas dans votre contribution personnelle ISA de 20 000 £.

Combien d’ISA puis-je avoir ?

Vous pouvez répartir votre allocation ISA entre les cinq différents types d’ISA comme vous le souhaitez – tant que vous suivez les règles. Vous ne pouvez payer que 4 000 £ dans un ISA à vie, mais vous pouvez payer jusqu’à 20 000 £ dans d’autres types d’ISA. En plus de la contribution de 20 000 £, vous pouvez payer 9 000 £ supplémentaires dans un JISA.

Exemples

J’ai tendance à inventer ce genre de choses en images, alors voici quelques exemples.

Vous obtenez un nouvel ensemble d’allocations à chaque année d’imposition. Les LISA, les Cash ISA, les actions et les actions ISA et les IFISA comptent tous pour la limite de 20 000 £. Les JISA ont leur propre contribution de 9 000 £.

Voici donc la situation au début de la nouvelle année d’imposition avant toute contribution à l’ISA :

Combien d'ISA puis-je avoir - Allocations ISA

Quelqu’un pourrait choisir de contribuer 3 000 £ à son LISA (il recevra 750 £ supplémentaires du gouvernement), 7 000 £ à son ISA en espèces, 5 000 £ à ses actions et actions ISA et 5 000 £ à son ISA de financement innovant. Cela les amènerait à la barre des 20 000 £. De plus, ils pourraient contribuer 6 000 £ supplémentaires à la JISA de leur enfant :

Combien d'ISA puis-je avoir - exemple 1

Alternativement, ils pourraient investir la totalité de 20 000 £ dans un ISA d’actions et d’actions plus la totalité de 9 000 £ dans un JISA :

Combien d'ISA puis-je avoir - exemple 2

Il existe un certain nombre de combinaisons différentes de cotisations ISA, chacune étant acceptable tant que vous restez dans les limites de l’ISA.

Combien d’actions et d’actions ISA puis-je avoir ?

Bien que vous puissiez cotiser à cinq types différents d’ISA au cours d’une année d’imposition, vous ne pouvez pas cotiser à plus d’un ISA du même type. Ainsi, vous ne pouvez payer qu’un seul stock et actions ISA au cours de la même année d’imposition.

Si vous avez un compte ISA d’une année d’imposition précédente, vous n’avez pas besoin de payer sur le même compte cette année d’imposition. Vous pouvez ouvrir un nouveau compte ISA auprès d’un autre fournisseur sans avoir à fermer l’ancien.

Puis-je transférer mon ISA entre différents fournisseurs ISA ?

Oui. Vous pouvez transférer une ISA d’une année d’imposition précédente et la transférer à un autre fournisseur d’ISA au cours de l’année d’imposition.

Si vous souhaitez transférer l’argent que vous avez investi dans un ISA au cours de l’année en cours, vous devez le transférer en totalité. Vous pouvez choisir de transférer tout ou partie de l’argent que vous avez investi les années précédentes.

En transférant des fonds d’un ISA à un autre, vous n’utiliserez aucune allocation annuelle ISA. Mais lors de la conversion, Non fermez votre ISA et retirez de l’argent pour payer sur votre nouveau compte. Si vous le faites, vous perdrez les avantages fiscaux. Au lieu de cela, vous devez transférer d’un ISA à un autre sans retrait.

Puis-je avoir différents types d’ISA avec différents fournisseurs ?

Oui. Par exemple, vous pouvez avoir un ISA en espèces avec un fournisseur et un ISA en actions et actions avec un autre. Cependant, rappelez-vous que vous ne pouvez pas dépasser l’allocation annuelle de 20 000 £ avec tous les fournisseurs ISA.

Puis-je convertir entre les types ISA ?

Oui. Par exemple, vous pouvez choisir de transférer votre argent d’un ISA en espèces vers un ISA en actions et actions. Mais encore une fois, rappelez-vous que vous ne retirez pas d’argent de l’ISA que vous transférez – vous devrez transférer vers un ISA d’actions et d’actions sans retirer d’argent (votre fournisseur ISA vous donnera des instructions sur la façon de procéder).

Espérons que cela clarifie certaines questions de base sur l’ISA.

Si vous avez une question sur l’ISA à laquelle je n’ai pas répondu et que vous ne trouvez pas sur l’un des sites que j’ai liés ci-dessus, veuillez laisser un commentaire ci-dessous ou m’envoyer un e-mail en utilisant le formulaire de contact ci-dessus. Je vais l’ajouter à la liste et mettre à jour ce post!

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