Comment créer un énoncé de politique de placement

Mon dernier message portait sur les raisons pour lesquelles vous devriez envisager de créer un énoncé de politique d’investissement (IPS).

Ici, je vais vous montrer comment créer un IPS et partager le vôtre.

Je partage le mien dans l’espoir qu’il puisse s’avérer un point de départ utile pour les lecteurs qui cherchent à créer le leur.

Je me souviens avoir trouvé cela étonnamment gratifiant lorsque j’ai écrit le mien pour la première fois. Cela m’a forcé à réfléchir à la façon dont je gère mes finances et mes investissements, et heureusement, cela m’a éloigné de mon approche précédente, qui consistait essentiellement à allouer des montants arbitraires aux dizaines de fonds que je connaissais. très peu à ce sujet sans allocation d’actifs spécifique en tête mais que j’avais réussi à accumuler au fil des années et que je me sentais trop attaché à vendre.

Comment créer un IPS

Il existe de nombreuses façons d’enlever la peau de chat IPS. J’utilise 7 en-têtes, avec un 8e optionnel pour ceux qui sont en préparation. Chacun ne nécessite que quelques lignes – il n’est pas nécessaire que ce soit Guerre et Paix.

Après tout, c’est juste pour vous et ça n’a pas besoin d’être parfait.

J’utilise 7 titres :

  1. Objectif (pourquoi investissez-vous ?)
  2. Philosophie d’investissement
  3. Allocation d’actifs
  4. Méthode de rééquilibrage
  5. Choix de fonds
  6. Impôts
  7. Avoirs spéculatifs
  8. Facultatif : stratégie de tirage au sort

Mon énoncé de politique de placement

Cible

“La retraite n’est pas l’âge, c’est la situation financière.”

Philosophie d’investissement

« La capitalisation ne consiste pas à obtenir les rendements les plus élevés. Il s’agit de faire de très bons retours aussi longtemps que possible.

Achetez et détenez un portefeuille simple, diversifié à l’échelle mondiale, à faible coût, liquide, transparent et frugal. Investissez selon le poids des preuves historiques – actuellement passif. Ne changez que lorsque les preuves suggèrent qu’une approche différente a plus de chances de succès à long terme.
-> Maximiser les chances que le portefeuille soit encore raisonnable dans 100 ans.
-> Minimiser les regrets.
-> N’ESSAYEZ PAS de chronométrer le marché. Vous n’avez aucun avantage.
-> Ne laissez pas la poursuite de la perfection être l’ennemie de la bonté.

Allocation d’actifs

“Le risque ne peut pas être créé ou détruit.”
Vous pouvez échouer rapidement (risque de capital) ou vous pouvez échouer lentement (risque de pouvoir d’achat).

AA est 100% actions. Modifier uniquement dans l’un des deux scénarios :
o Rééquilibrage.
o Mon profil de risque, mon horizon temporel ou les circonstances ont changé.
-> Réévaluer annuellement le profil de risque.
-> NE PAS changer AA lors d’un crash. (mais ajustez la détention spéculative si vous vous sentez mieux)

Méthode de rééquilibrage

“Cela n’a pas vraiment d’importance – choisissez-en un.”

(N/A pour 100 % des actions)

Choix de fonds

“Un homme ne peut pas servir deux maîtres.”

Restez avec Vanguard. Leur structure de propriété et leur philosophie de base leur donnent la meilleure chance d’agir dans le meilleur intérêt de leurs clients. Si ce n’est pas possible, accédez à iShares/DB/SSGA. Ne changez de fonds que lorsqu’il est possible d’obtenir la même exposition pour moins d’argent, sans augmenter les risques.

Impôts

“L’évasion fiscale est la seule activité intellectuelle qui rapporte quelque récompense.”

Équilibrer les allocations entre les pensions, le GIA et l’ISA conformément à la PSF.

Avoirs spéculatifs

“BTFD. WGMI. YOLO.”

Toutes les recherches doivent provenir d’un étranger anonyme sur Internet avec au moins 50% de leurs thèses d’investissement rédigées à l’aide d’émoticônes. Un maximum de 10% du portefeuille.

Stratégie de retrait

“Ne sois pas l’homme le plus riche du cimetière.”

(N/A – s’accumulant)

Et c’est tout.

Cela m’a plutôt bien conduit jusqu’à présent et je suis sûr que cela continuera à le faire.

En plus de mon IPS, je maintiens également ce que je suppose que vous pouvez appeler un “Relevé des finances personnelles” qui fait un travail similaire à mon IPS mais pour mes finances personnelles plus larges.

Encore une fois, cela ne fait que 10 points, mais cela me permet de rester sur le droit chemin.

Mon bilan financier personnel

  • Objectif : devenir “Financièrement incassable”
  • Fonds d’urgence : gardez 1 an de dépenses en espèces
  • Du revenu mensuel :
    • Dépensez jusqu’à 50 % sur l’essentiel
    • Dépensez jusqu’à 20 % sur des produits de luxe
    • Investissez au moins 30%
  • Investir selon mon IPS
  • Ne refusez pas l’argent gratuit de mon employeur (cotisations de retraite, stock-options)
  • Répartir l’investissement entre ma pension, l’ISA et les remboursements hypothécaires
  • Augmentations de salaire et primes : dépensez 1/3rddonner 1/3rd retraité, donner 1/3rd à l’hypothèque
  • Remboursez intégralement votre carte de crédit tous les mois
  • Faites les gros achats dans l’ordre et n’oubliez pas les petites choses
  • Automatiser et ignorer

J’espère qu’il y a quelque chose que vous trouverez utile dans IPS ou PFS. Il n’est pas nécessaire de créer l’un ou l’autre – je l’ai juste trouvé utile. Mais étant donné qu’ils ne prennent que 10 minutes à faire, je pense qu’ils ne valent rien !

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