Comment créer un portefeuille d'actions équilibré

Comment créer un portefeuille d’actions équilibré

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Un portefeuille d’actions équilibré est celui qui établit un équilibre entre le risque et le rendement. Le résultat est un portefeuille suffisamment sûr pour résister aux fluctuations du marché sans perdre son potentiel de rentabilité. Ce blog partagera quelques conseils pour équilibrer votre portefeuille, y compris les différentes classes d’actifs que vous pouvez utiliser pour le faire. Continuez à lire pour en savoir plus.

Créer un portefeuille d'actions équilibré

Types de placements pouvant être inclus dans un portefeuille équilibré

Avant de sélectionner des actifs individuels pour un portefeuille équilibré, il est important de comprendre les différentes classes d’actifs et leurs niveaux de risque respectifs. Ceux-ci sont:

En espèces

Les liquidités telles que les effets bancaires, les dépôts à terme et les comptes à intérêt élevé peuvent offrir des rendements stables à court terme avec relativement peu de risques. Il est considéré comme l’une des classes d’actifs les plus sûres car des rendements positifs sont presque garantis à moins que la banque ne fasse faillite.

Fixations

Les obligations fournissent aux investisseurs des paiements d’intérêts réguliers en échange du montant investi, qui est remboursé à la fin du terme. Ceux-ci sont généralement émis par des gouvernements ou de grandes entreprises publiques entreprenant de grands projets et constituent généralement un investissement à faible risque avec un horizon temporel de 1 à 10 ans.

Actions

Les actions sont des actions qui représentent une propriété partielle d’une entreprise. Ces titres ont tendance à comporter plus de risques que d’autres titres (parce que l’entreprise ou le marché peuvent mal performer), mais produisent souvent de meilleurs rendements à long terme.

Placements alternatifs

Cela peut aller de l’immobilier aux crypto-monnaies. Les risques varieront considérablement en fonction de l’actif et de votre connaissance du secteur.

Comment équilibrer votre portefeuille d’investissement

En théorie, un portefeuille véritablement équilibré devrait contenir une répartition 50/50 entre les actifs à risque élevé et à risque faible. Le modèle le plus souvent mentionné est, par exemple, 50 % d’obligations et 50 % d’actions.

Mais une répartition 50/50 n’est pas la seule option, et vous n’êtes pas non plus obligé de vous limiter à un certain nombre de classes d’actifs lors de l’équilibrage de votre portefeuille. Vous pouvez vous pencher dans les deux sens (répartition 60/40) en fonction de vos préférences individuelles et de votre situation financière, telles que :

Ton âge

Si vous êtes plus âgé et que vos investissements de retraite ou le remboursement de votre dernière hypothèque sont importants, vous voudrez peut-être jouer la sécurité avec des investissements à faible risque.

Alternativement, un investisseur dans la trentaine pourrait préférer considérer son portefeuille en faveur d’actifs à haut risque car il lui reste de nombreuses années pour faire fructifier son capital et surmonter les pertes à court terme.

Votre appétit pour le risque

Certaines personnes aiment le frisson d’augmenter les paris et de surfer sur des marchés volatils, tandis que d’autres perdent le sommeil même à cause de petites pertes. Tenez compte de votre propre capacité à prendre des risques lors de la constitution de votre portefeuille.

Expérience d’investissement

Vous pouvez choisir d’investir davantage dans un actif ou une classe d’actifs en particulier si vous avez une connaissance approfondie du secteur. Alternativement, si vous êtes un investisseur relativement passif, il peut être judicieux de garder les choses aussi équilibrées que possible.

Équilibrez votre portefeuille avec les ETF

Une fois que vous avez décidé de l’équilibre des classes d’actifs dans votre portefeuille, vous devez choisir les actifs eux-mêmes. Cela peut être écrasant pour les nouveaux investisseurs, car la construction d’un portefeuille équilibré à partir de zéro nécessite beaucoup de conjectures sans expérience.

Les fonds négociés en bourse (ETF) ont tendance à être un choix populaire pour les investisseurs qui cherchent à équilibrer ou à diversifier leur portefeuille, car ils vous permettent d’investir dans un panier d’actifs négociés sur le marché libre. Parce que les arrière-plans sont présélectionnés pour représenter un mélange équilibré, vous n’avez pas à les choisir vous-même.

Différents ETF s’adressent à différentes classes d’actifs – allant des actions IPO aux marchés offshore – donc investir dans plusieurs ETF peut vous donner une exposition à différents secteurs.

Lisez notre guide à quoi faire attention lors de l’achat d’un ETF apprendre encore plus.

Rééquilibrer votre portefeuille

Les marchés changent, tout comme votre situation financière. Il est donc important d’évaluer et de rééquilibrer régulièrement votre portefeuille. Cela peut être fait, par exemple, comme suit :

  1. Vendre certains de vos avoirs les plus importants et utiliser les liquidités pour acheter des actifs plus diversifiés.
  2. Utilisez le nouvel argent pour acheter des actifs supplémentaires au-delà de ce que vous avez déjà.

La première approche vous permet de rééquilibrer sans avoir à investir de liquidités supplémentaires, mais la seconde vous permet de détenir des actifs très performants qui ont grandi pour occuper une plus grande partie de votre portefeuille.

Quand rééquilibrer votre portefeuille

Le rééquilibrage annuel est généralement suffisant, sauf si vous avez des avoirs extrêmement volatils, mais vous pouvez également rééquilibrer au besoin. Par exemple, vous souhaiterez peut-être rééquilibrer en réponse à :

Changements sur le marché

La fluctuation des prix des actifs peut déséquilibrer votre portefeuille. Par exemple, un portefeuille relativement équilibré contenant 60 % d’actions et 40 % d’obligations sera fortement biaisé en faveur des actions si le marché boursier double sur une période donnée alors que les prix des obligations restent les mêmes.

Besoins personnels

À mesure que vous vieillissez et que votre situation financière change, votre tolérance au risque est susceptible de changer également. Pour certains, cela signifie échanger des actions risquées contre des investissements plus sûrs comme des obligations ou des liquidités. Alternativement, vous pouvez choisir d’investir de manière plus agressive à mesure que vous acquérez de l’expérience.

Rendements moyens d’un portefeuille équilibré

Selon les statistiques de Avant-gardeles portefeuilles équilibrés ont historiquement produit les taux de rendement annualisés suivants en moyenne :

  • 8,7 % pour les portefeuilles composés à 50 % d’actions et à 50 % d’obligations.
  • 8,2 % pour les portefeuilles composés à 40 % d’actions et à 60 % d’obligations.
  • 9,1 % pour les portefeuilles composés à 60 % d’actions et à 40 % d’obligations.

Ces chiffres peuvent sembler suggérer que plus il y a d’actions, mieux c’est, mais il est important de se rappeler que cela signifie également un risque considérablement plus élevé.

Calculez votre allocation d’actifs avec Sharesight

Si votre objectif est de construire un portefeuille équilibré, il est important d’avoir une idée claire de l’allocation d’actifs de votre portefeuille, surtout si vous investissez dans différentes classes d’actifs, marchés ou devises. Un moyen simple de le savoir est avec Sharesight rapport sur la diversité, qui fournit aux investisseurs une répartition de l’allocation d’actifs de leur portefeuille selon une classification de leur choix. Vous pouvez exécuter ce rapport autant de fois que vous le souhaitez au cours de la période de votre choix, ce qui en fait un moyen pratique de suivre votre allocation d’actifs tout au long de l’année et de rééquilibrer votre portefeuille si nécessaire.

Sharesight Calcul de l'allocation d'actifs Aperçu de la diversité

À l’aide du rapport de diversification, les investisseurs peuvent déterminer la répartition des actifs de leur portefeuille par marché, devise, secteur, industrie, type d’investissement, pays ou attributs personnalisés de leur choix.

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