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Comment investir dans des fonds indiciels 2022 : définitions et recommandations

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Les fonds indiciels sont devenus l’un des véhicules d’investissement les plus populaires aux États-Unis. Selon un rapport Morningstar de 2019, la moitié de tous les investissements en actions américaines sont dans des fonds passifs, tels que des fonds indiciels.

Un prix bas et des performances adaptées au marché en font un investissement attractif pour les débutants et les experts. Voici un aperçu de la façon d’investir dans des fonds indiciels et certains des meilleurs courtiers à utiliser pour vous aider à démarrer.

Qu’est-ce qu’un fonds indiciel ?

rendement des investissementsLes fonds indiciels sont des paniers d’actions qui suivent un indice de marché spécifique. Par exemple, les fonds indiciels populaires vous offrent une exposition aux mêmes actions que le S&P 500, le Dow Jones Industrial Average, le Russell 2000 et d’autres indices. Chaque indice suit la performance d’un groupe particulier d’investissements, généralement des actions, avec un thème ou un thème associé.

Si vous regardez l’historique des fonds indiciels par rapport aux fonds gérés activement, les fonds indiciels ont tendance à gagner environ 80 % du temps. Il est également important de se rappeler que la situation actuelle est temporaire. Historiquement, vous êtes susceptible d’obtenir un meilleur rendement annuel si vous investissez en bourse que si vous laissez simplement votre argent sur un compte bancaire, merci intérêts composés. N’oubliez pas d’investir à long terme et n’investissez que l’argent dont vous n’aurez pas besoin pendant au moins cinq ans ou plus.

Comment investir dans des fonds indiciels – un guide étape par étape

Maintenant que vous connaissez la définition d’un fonds indiciel, voici un processus en trois étapes pour investir dans des fonds indiciels et développer votre portefeuille.

Étape #1 : Choisissez un courtier et ouvrez un compte

Pouvez-vous avoir plusieurs comptes de courtage?Pour acheter un fonds indiciel, vous avez besoin d’un compte de courtage. Une fois votre compte financé, vous pouvez acheter et vendre des fonds indiciels comme fonds indiciels cotés (ETF) ou fonds communs de placement. Les deux vous donnent accès aux mêmes actions sous-jacentes et à d’autres actifs. Cependant, la façon dont vous les achetez et les vendez fonctionne un peu différemment.

À l’automne 2019, la plupart des grandes maisons de courtage à escompte ont réduit leurs frais de négociation des FNB. Cependant, certains facturent jusqu’à environ 50 $ par transaction pour les fonds communs de placement. Voici un aperçu par où vous voudrez peut-être commencer.

Fidelity, Schwab et Vanguard sont probablement les meilleurs courtiers pour les fonds communs de placement indiciels. Chacun de ces courtiers possède sa propre famille de fonds communs de placement avec lesquels vous pouvez négocier sans frais. Ils peuvent également proposer une plus grande liste de fonds partenaires que vous pouvez acheter sans frais de transaction ni frais. Faites de votre mieux pour éviter des frais élevés pour l’achat et la vente de fonds.

Avec les ETF, vous disposez d’un plus large éventail d’options sans frais de transaction. En plus de Fidelity et Schwab, jetez un œil à Allié Investir, Public et E*TRADE. Tous proposent des transactions sur actions et ETF sans frais :

Vous pouvez également consulter les nôtres meilleure liste de courtiers pour un aperçu actualisé de l’endroit où placer les liquidités et les fonds indiciels.

Étape #2 : Choisissez votre premier fonds indiciel

le meilleur service de préparation d'inventaire gratuitSi vous êtes prêt à commencer, vous devez choisir votre premier index. Bien que vous puissiez être tenté d’acheter l’un des très grands et populaires fonds S&P 500 dont ils parlent dans les nouvelles, c’est une bonne idée de faire vos propres recherches et de choisir le fonds et l’indice qui vous conviennent le mieux.

Investissez dans le S&P 500 est un point de départ populaire pour une bonne raison. Ce groupe des 500 plus grandes actions américaines a fourni un rendement moyen historique d’environ 10 % par an sur une longue période. Bien qu’il y ait sans aucun doute de la volatilité et que les performances passées ne garantissent pas l’avenir, elles sont considérées comme l’un des moyens les plus sûrs et les moins chers d’investir.

Fonds S&P d’endroits comme Vanguard, SchwabiPartage un fidélité vous facturer moins de 0,10 % de frais annuels. Grâce à une concurrence féroce, plusieurs sont passés sous la barre des 0,05 %. Mais les mauvais peuvent facturer plus de 2%, alors vérifiez le ratio de dépenses avant d’acheter.

Mais ce n’est qu’un point de départ. Il existe de très nombreux indices parmi lesquels vous pouvez choisir pour vos investissements futurs:

  • Certains sont le marché large comme le S&P 500.
  • D’autres se concentrent sur des industries spécifiques, des tailles d’entreprises, des matières premières, des pays, des régions, des classes d’actifs et d’autres critères.

Pour plus de recherche, consultez les FNB et les fonds communs de placement trieurs qui vous permettent de trier rapidement des listes géantes de fonds en utilisant des critères tels que les ratios de dépenses et d’autres facteurs.

Étape #3 : Entrez dans votre boutique

Entrez dans le magasinLes ETF sont similaires stock trading. Vous pouvez acheter des actions de n’importe quel ETF pendant les heures de marché, souvent sans frais de transaction, et faire exécuter votre ordre immédiatement. Fonds communs de placement vous permet d’acheter des montants entiers en dollars et d’exécuter toutes les transactions à la fin de la journée de marché.

Chacun a ses avantages et ses inconvénients.

  • Pour la plupart des débutants, les ETF sont plus faciles.
  • Les fonds communs de placement sont excellents investissement à long terme.
  • Les FNB et les fonds communs de placement ont des frais annuels, appelés rapport de coût.
  • Parfois, les frais des FNB sont inférieurs et parfois les frais des fonds communs de placement sont inférieurs. Vérifiez donc quelques options pour chaque indice avant d’acheter.

Pourquoi devriez-vous conserver la majeure partie de votre portefeuille dans des fonds indiciels

Si vous souhaitez toujours essayer la voie de la gestion active – soit avec des fonds, soit en gérant votre propre portefeuille – une excellente stratégie serait de placer la majorité de votre portefeuille dans des fonds indiciels et de gérer activement le reste. Voici pourquoi:

La plupart des gestionnaires de fonds ne surperforment pas le S&P 500

Entre 60 % et 80 % des fonds communs de placement et des FNB indiciels gérés activement ont sous-performé dans toutes les catégories à la fin de 2012, selon S&P Indexes Versus Active, ou SPIVA.. De plus, le taux de sous-performance augmente avec la durée de la comparaison.

Un fonds géré activement peut surperformer le marché pendant un an ou deux, mais les preuves pèsent contre lui sur cinq ans ou plus. De nombreux investisseurs iront avec fonds gérés activement simplement sur le fait qu’ils surperforment le marché pendant un an. Après tout, ce seront les fonds que les médias financiers mettront en vedette dans leur classement des fonds de fin d’année.

Les fonds gérés activement et les actions individuelles nécessitent plus d’action de votre part

Non seulement la plupart des fonds gérés activement sous-performent le marché, mais ils nécessitent généralement plus de temps et d’attention de votre part. Lorsque vous investissez dans des fonds indiciels, vous savez que les rendements correspondront à la performance du marché. Mais si vous êtes fortement investi dans des fonds gérés activement, vous devrez garder un œil sur ces fonds pour voir où vous en êtes.

Il peut y avoir un dilemme encore plus grand qu’il n’y paraît. Si vous êtes dans un fonds géré particulier et que vous surperformez le marché, vous pouvez devenir complaisant et penser que c’est toujours comme ça. Mais alors vous pouvez vous brûler gros quand le vent tourne.

D’un autre côté, si vous constatez que votre fonds sous-performe systématiquement le marché, vous vendez peut-être à un moment particulièrement défavorable. Une sous-performance peut entraîner une vente de panique.

Quoi qu’il en soit, vous devez toujours surveiller vos investissements dans des fonds, de la même manière que vous le feriez si vous déteniez des actions individuelles. Cela va à l’encontre du but d’avoir les fonds du tout.

Et en parlant d’actions individuelles, elles se situent à l’opposé du spectre d’investissement. Si les fonds indiciels investissent passivement dans des actions, gérer un portefeuille d’actions individuelles revient à faire du baby-sitting à temps partiel – seuls les enjeux sont beaucoup plus élevés. Lisez le nôtre un guide du débutant sur le trading boursier avec des conseils individuels pour investir dans des actions.

“Petits” frais de placement Réduisez considérablement vos rendements

Un autre problème majeur dans l’active vs. les fonds indiciels sont des frais de placement. Étant donné que les fonds indiciels suivent des marchés entiers, la composition de leur portefeuille ne change que lorsque l’indice change. Parce que c’est relativement rare, les fonds indiciels ont très peu de frais de placement.

Les fonds gérés activement, en revanche, peuvent ajuster les avoirs du portefeuille beaucoup plus fréquemment et sont donc associés à des frais de placement plus élevés. Le montant de ces frais dépendra du taux de rotation au sein du fonds. Mais pour ceux qui se situent au sommet de l’échelle – où la rotation du portefeuille dépasse 100% par an – les frais d’investissement peuvent être assez élevés.

Si les frais de placement annuels moyens d’un fonds géré activement sont supérieurs de 1 % à ceux d’un fonds indiciel, votre rendement sur ce fonds sera inférieur de 1 % chaque année.

En supposant que le marché boursier s’établit en moyenne à environ 8 % par année à très long terme, 100 000 $ investis dans un fonds indiciel à 8 % créeront un portefeuille de 466 000 $ sur 20 ans.

En supposant qu’un fonds activement géré génère le même rendement de 8 % – mais rappelez-vous que la plupart ne le font pas -, soustraire 1 % de leur rendement pour des frais de placement plus élevés vous donnera un rendement annuel moyen de 7 %. En 20 ans, cela créera un portefeuille de 387 000 USD.

Cette “petite différence” dans les frais d’investissement se transforme en grosses sommes d’argent sur une longue période de temps. Dans ce cas, il vous en coûtera 79 000 $ sur 20 ans.

Il va sans dire que si vous gérez votre propre portefeuille d’actions, vos coûts d’investissement seront encore plus élevés qu’avec des fonds gérés activement. Cela aura un impact négatif encore plus important sur votre portefeuille au fil des décennies.

Peut-on acheter des fonds indiciels avec un robo-advisor ?

Conseillers robots sont des plateformes d’investissement en ligne qui utilisent des algorithmes et des règles mathématiques pour créer et gérer des portefeuilles d’investissement.

Lorsqu’un robot-conseiller crée un portefeuille, il prend en compte les objectifs, la tolérance au risque et l’horizon temporel de l’investisseur. Le robo-advisor déterminera alors l’allocation d’actifs idéale pour vos besoins et s’assurera du maintien de l’équilibre idéal.

La plupart des conseillers robots utilisent des fonds indiciels pour atteindre leurs objectifs. Cependant, les conseillers robots ne sont peut-être pas la meilleure façon d’acheter des fonds indiciels pour vous :

  1. Vous n’aurez pas grand-chose à dire sur les fonds indiciels achetés par le robot-conseiller. Les plates-formes d’investissement robotique sont conçues pour être véritablement “configurées et oubliées”. Bien qu’un robot-conseiller puisse vous permettre de choisir les secteurs dans lesquels investir votre argent, vous n’aurez pas le même contrôle sur vos fonds que si vous faisiez appel à un courtier en valeurs mobilières.
  2. La plupart des conseillers robots facturent des frais annuels. Étant donné que de nombreux courtiers ont supprimé les commissions sur les transactions, vous économiserez de l’argent en utilisant un courtier plutôt qu’un robot-conseiller.

Deux des principaux robots-conseillers sont Richesse et Amélioration et les deux. Les deux facturent des frais annuels de 0,25 % et offrent un excellent service client.

Investir dans des fonds indiciels – Conclusion

Si votre portefeuille est excitant, il peut être trop risqué. Les fonds indiciels ont leurs risques et ne devraient pas représenter 100 % du portefeuille de tout le monde. Mais ils sont populaires pour de très bonnes raisons. L’ajout d’un montant régulier et constant à vos placements s’appelle achat moyen en dollars. Il s’agit d’une stratégie solide pour construire un portefeuille indiciel à partir de zéro au fil du temps, même en période de baisse des marchés.

Et si vous pouvez obtenir des rendements au niveau du marché aux coûts les plus bas avec une diversification instantanée du portefeuille, pourquoi investir autrement ?

Les fonds indiciels ne sont qu’un moyen parmi d’autres de diversifiez vos placements, qui est l’un des moyens les plus sûrs de battre la volatilité des marchés boursiers. Pour la plupart, les fonds indiciels devraient constituer une partie importante de votre stratégie d’investissement.

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