Comment la technologie renforce la confiance des investisseurs

Comment la technologie renforce la confiance des investisseurs

La confiance, sous une forme ou une autre, est au cœur de toutes les transactions financières, et la technologie peut permettre et renforcer cette confiance.

Comment savons nous Parce que 50 % des investisseurs particuliers et 87 % des investisseurs institutionnels affirment qu’une plus grande utilisation de la technologie dans les services financiers a accru la confiance dans leur conseiller/gestionnaire. C’est l’une des principales conclusions “Renforcement de la confiance des investisseurs : étude 2022 du CFA Institute sur la confiance des investisseurs“, cinquième édition de la biennale.

Bouton S'abonner

Renforcement de la confiance des investisseurs» met l’accent sur la relation entre la technologie et la confiance dans la finance. Il montre que la confiance dans les services financiers est à la fois visible et invisible : c’est l’épine dorsale omniprésente des transactions financières et l’interface externe par laquelle ces transactions sont effectuées.

Une plus grande intégration de la technologie dans la finance aide à créer deux types de confiance qui sont essentiels à l’investissement : la “confiance d’exécution” et la “confiance relationnelle”. Le premier fait référence à la connaissance que les transactions sont sûres, précises et gérées de manière appropriée, tandis que le second décrit la valeur ajoutée que de meilleurs outils d’investissement et la personnalisation des produits créent pour les investisseurs.

La technologie améliore l’accès aux marchés financiers et renforce l’égalité représentative entre les différents acteurs du marché. Elle stimule le développement de nouveaux produits et services qui ouvrent les marchés à un plus grand nombre de personnes et compense la fracture ou l’écart de confiance entre les investisseurs particuliers et institutionnels, à travers les zones géographiques et démographiques, et entre les investisseurs particuliers avec et sans conseiller.

Fiducie exécutoire et fondations

La confiance en matière d’application favorise la participation au marché et est requise par tous les participants au marché, quelle que soit leur démographie. En favorisant la confiance dans l’exécution, la technologie comble le fossé entre tous les types d’investisseurs et contribue à garantir des règles du jeu équitables.

Comme La Banque mondiale observe :

“La Fintech peut démocratiser l’accès au financement et le monde peut se rapprocher de l’inclusion financière. . . . La fintech a le potentiel de réduire les coûts tout en augmentant la vitesse et la disponibilité, permettant des services financiers plus personnalisés et évolutifs.

À l’échelle mondiale, les fournisseurs de paiement numérique sont souvent le premier point d’entrée dans les services financiers. Sur certains marchés, en particulier ceux qui manquent d’infrastructure bancaire traditionnelle, les transactions sont le mode principal. En tant que tel, la confiance dans les fournisseurs de paiement numérique – Apple Pay, Venmo, Alipay, Zelle, etc. – était la plus élevée de tous les sous-secteurs du secteur des services financiers sur la plupart des marchés.


Faites confiance aux fournisseurs de paiement numérique*

Graphique illustrant les résultats de l'enquête sur la confiance dans les fournisseurs de paiement numérique
La source: “Renforcement de la confiance des investisseurs
Remarque : L’indicateur montre le pourcentage de répondants qui ont choisi 4 ou 5 sur une échelle de 1 (méfiance totale) à 5 (confiance totale).
* “Chine” fait référence à la Chine continentale.

Les comptes et les applications des entreprises de détail permettent également de remédier à la disparité d’accès aux services financiers. Le sondage a révélé que 71 % des répondants croient que ces outils améliorent leur compréhension de l’investissement. Les investisseurs institutionnels sont tout aussi optimistes : 89 % déclarent accroître leur confiance dans les informations financières. Cette évolution affecte directement le sentiment de l’industrie : les répondants ayant des comptes commerciaux de détail sont plus de deux fois plus susceptibles de dire qu’ils font confiance aux services financiers que ceux qui n’en ont pas.

Tuile d'étude de confiance

Confiance relationnelle et personnalisation

La confiance relationnelle est une valeur additive qui s’appuie sur la confiance dans l’exécution et décrit ce que les conseillers peuvent fournir lorsqu’ils comprennent, se connectent et s’alignent sur les valeurs et les motivations personnelles d’un client. Comme pour les comptes de trading de détail, le fait qu’un investisseur ait un conseiller affecte le degré de confiance qu’il a dans les services financiers. Parmi ceux qui ont un conseiller, 69 % ont une confiance élevée ou très élevée dans les services financiers, comparativement à 45 % de ceux qui n’ont pas de conseiller.

La technologie peut déterminer la forme et la fréquence avec lesquelles les conseillers communiquent avec les clients et les aider à s’adapter en conséquence pour fournir la bonne information au bon moment pour chaque client. Cela peut également faciliter le développement de produits plus personnalisés. La personnalisation basée sur la technologie – indexation directe, stratégies d’investissement IA, etc. – renforce en fin de compte le lien entre les investisseurs et le secteur de l’investissement.

La demande pour de tels produits est élevée. L’enquête a révélé que 78 % de tous les investisseurs particuliers et environ 90 % des moins de 45 ans sont intéressés par des produits et services d’investissement plus personnalisés.


Pourcentage de répondants qui souhaitent des produits/services plus personnalisés pour mieux répondre à leurs besoins d’investissement, par groupe d’âge

La source: “Renforcement de la confiance des investisseurs

Implications pour l’avenir

Que l’adoption de la technologie financière se déplace vers les jeunes investisseurs n’est pas une surprise, mais comme ces « natifs du numérique » ont plus d’actifs, l’intégration de la technologie est de plus en plus intégrée dans la relation client-conseiller. Cela affecte la participation globale des investisseurs aux marchés. Pour la première fois dans la série Investor Trust, l’accès aux dernières plateformes et outils technologiques a été cité comme plus important (56 %) que d’avoir quelqu’un pour naviguer et exécuter une stratégie d’investissement (44 %).

Vignettes du numéro actuel du Financial Analysts Journal

À mesure que la confiance dans la technologie financière augmente, la possibilité pour de nouveaux fournisseurs de produits et services financiers d’entrer sur le marché augmente également. L’enquête a révélé que 56% des investisseurs particuliers seraient plus intéressés à investir dans des produits financiers créés par Amazon, Google, Alibaba et d’autres grandes entreprises technologiques que dans des institutions financières.

L’omniprésence de la technologie dans les services financiers pose naturellement certains défis. La confidentialité est un facteur clé. Plus d’un répondant sur quatre (27 %) a déclaré qu’il était moins enclin à utiliser les plateformes en ligne nécessitant la saisie d’informations personnelles qu’il y a trois ans. Un autre problème est l’effet comportemental de la technologie : parmi les personnes interrogées disposant d’un compte de trading de détail, 57 % ont déclaré que cela avait augmenté leur fréquence de trading, tandis que 74 % ont déclaré qu’ils pensaient qu’agir sur des “coups de pouce” numériques améliorerait leurs performances d’investissement/prise de décision.

Bien sûr, de tels avertissements sont des rappels nécessaires qu’une technologie non contrôlée peut avoir des conséquences imprévues. Par conséquent, l’intégration de la technologie dans la finance doit être abordée avec intention et prévoyance afin de maximiser ses effets de renforcement de la confiance dans l’industrie.

Si vous avez aimé cet article, n’oubliez pas de vous abonner Investisseur entreprenant.


Toutes les contributions sont l’opinion de l’auteur. En tant que tels, ils ne doivent pas être interprétés comme des conseils en investissement, et les opinions exprimées ne reflètent pas nécessairement celles du CFA Institute ou de l’employeur de l’auteur.

Crédit image : ©Getty Images/Ilya Lukichev


Formation professionnelle pour les membres du CFA Institute

Les membres du CFA Institute sont autorisés à déterminer et à déclarer de manière indépendante les crédits de formation professionnelle (PL) obtenus, y compris le contenu sur Investisseur entreprenant. Les membres peuvent facilement enregistrer des crédits en utilisant leur traqueur PL en ligne.

Ryan Munson

Ryan Munson est directeur de programme de recherche au CFA Institute. Il est l’auteur de plusieurs publications du CFA Institute, dont la série Future of Work in Investment Management. Il est titulaire d’un MBA et d’un MS en Business Analytics de la Kelley School of Business de l’Université d’Indiana et d’un BS de l’Université de Virginie.

Leave a Comment

Your email address will not be published.