Meilleurs prix des CD Jumbo pour août 2022

Meilleurs prix des CD Jumbo pour août 2022

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Si vous souhaitez économiser de l’argent à moyen terme, les certificats de dépôt, ou “CD” comme on les appelle souvent, peuvent être une excellente solution pour vous. La plupart des grandes banques en ligne proposent ces outils d’épargne, qui génèrent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne standard.

Attraper? Un CD détient votre argent pendant une période de temps déterminée, généralement de six mois à trois ou cinq ans. Pendant ce temps, vous ne pouvez pas retirer votre argent sans payer de pénalité. (Cependant, des CD sans pénalité sont parfois disponibles.) La plupart des CD offrent des taux d’intérêt fixes, de sorte que le montant que vous pouvez recevoir ne changera pas quoi qu’il arrive.

Lors de l’achat de CD, vous avez peut-être entendu parler de ce qu’on appelle un CD Jumbo. Les CD Jumbo sont des certificats de dépôt qui nécessitent généralement un dépôt minimum de 100 000 $. Parfois, mais pas toujours, les CD géants offrent des taux d’intérêt plus élevés que les CD ordinaires en échange d’un dépôt aussi important.

Actuellement, il y a peu de différence entre ce qu’offrent les CD réguliers et jumbo. Avec des taux très compétitifs offerts par les banques en ligne, chez Investor Junkie, nous vous recommandons d’essayer les CD ordinaires.

Les meilleurs tarifs de CD jumbo

Jetons un coup d’œil à certains des meilleurs taux de CD Jumbo disponibles aujourd’hui.

1. CD Bank CIT sans sanctions

APY: 0,40% à 2,00%
Les conditions: 11 mois à 5 ans
Exigence de solde minimum: 100 000 $

Banque CIT est une banque en ligne uniquement connue pour ses compte d’épargne à haut rendement. Cependant, il propose également des CD Jumbo à partir de 0,40% pour des durées de deux ans jusqu’à 0,50% pour des durées de cinq ans. Tous ses CD Jumbo nécessitent un dépôt minimum de 100 000 $.

Mais la vraie raison pour laquelle CIT Bank figure sur notre liste est qu’elle possède également l’un de ces le meilleur CD de l’impunité là-bas Son CD sans pénalité de 11 mois est actuellement valide 2,00 % APY et n’a pas de frais d’ouverture ou de maintenance. Et contrairement au CD Jumbo à 100 000 $, seule une ouverture minimale de 1 000 $ est requise.

Dans l’ensemble, CIT Bank propose une excellente gamme de produits de dépôt qui sont idéaux pour stocker de grandes quantités d’espèces ou de petites réserves telles qu’un fonds d’urgence.


2. Union fédérale de crédit de la marine

APY: 2,35% à 3,15%
Les conditions: 3 à 7 ans
Exigence de solde minimum: 1 000 $

La Navy Federal Credit Union propose certains des meilleurs taux de CD Jumbo disponibles pour ses membres. L’exigence de dépôt minimum est de 1 000 $ pour un certificat à long terme et l’APY minimum est de 2,35 % pour une période de trois ans. Les conditions sont également disponibles pour cinq et sept ans, et vous obtiendrez un coup de pouce APY lorsque vous atteignez les limites de dépôt minimum de 20 000 $ et 100 000 $. La combinaison la plus élevée est un CD de sept ans avec un dépôt minimum de 100 000 $ à 3,15 % APY.

Des CD à court terme sont également disponibles, mais les prix sont plus bas. Notez également que pour devenir membre, vous ou un membre de votre famille ou un membre du ménage devez avoir des liens avec les forces armées, la garde nationale ou le ministère de la Défense.


3. Union fédérale de crédit de la NASA

APY: 1,40% à 3,85%
Les conditions: 6 à 60 mois
Exigence de solde minimum: 50 dollars

La NASA Federal Credit Union est ouverte à tous les employés de la NASA ou de ses 900 entreprises partenaires. Vous pouvez également faire une demande si un parent ou un membre du ménage est déjà membre. Et si aucune de ces options ne fonctionne, la NASA vous offrira une adhésion d’un an à la National Space Society, qui vous offre également des avantages d’adhésion.

En ce qui concerne les taux de CD Jumbo, la NASA FCU a d’excellents taux de certificat d’unité. Vous pouvez gagner jusqu’à 3,85 % d’APY sur une période de 49 mois avec un solde minimum de 10 000 $. Et il existe même une option APY de 3,55 pour une durée de neuf mois avec un solde requis de 10 000 $ pour l’option la plus courte.


4. Crédit One Bank

APY: 3.00% à 3.35% APY
Les conditions: 13 à 60 mois
Exigence de solde minimum: 100 000 $

Un autre fournisseur avec d’excellents taux de CD Jumbo est Credit One Bank. Au moment de la rédaction, il offre jusqu’à 3,35% APY sur les CD Jumbo de 60 mois. L’exigence d’ouverture minimale est de 100 000 $ comme la plupart des vrais CD Jumbo. Mais vous pouvez également trouver des prix intéressants sur ses CD Jumbo à court terme, comme son option APY à 3,00 %, 13 mois.

Credit One Bank propose également une gamme de cartes de crédit avec récompenses à explorer. Mais pour un CD Jumbo simple et compétitif, cela vaut également la peine d’être considéré.

5. NexBank

APY: 1,05% à 3,00%
Les conditions: 3 à 60 mois
Exigence de solde minimum: 10 000 $ à 100 000 $

La dernière option à considérer pour ouvrir un CD Jumbo est NexBank. Les CD Jumbo ont une exigence d’ouverture minimale de 100 000 $ et l’APY commence à 1,10 % pendant trois mois. Mais vous pouvez gagner jusqu’à 2,85 % avec le Jumbo CD en ligne promotionnel de 12 mois de NexBank.

Il existe également des conditions et des tarifs CD supplémentaires pour les soldes compris entre 25 000 $ et 99 999 $ ou même des montants inférieurs. Et certaines de ces options peuvent payer jusqu’à 3,00 % APY.


Pourquoi choisir Jumbo CD ?

Les CD Jumbo sont parfaits si vous voulez un investissement à faible risque pour une grosse somme d’argent. Après tout, votre dépôt initial est protégé par la FDIC jusqu’à 250 000 $. Et de nombreuses banques proposent ces véhicules avec des délais plus courts que les CD ordinaires – dans certains cas, aussi peu qu’une semaine. Vous pouvez donc les utiliser pour gagner de l’argent plus rapidement.

Vous pouvez également utiliser un CD Jumbo comme garantie lors d’une demande de prêt bancaire. Cependant, le CD ne doit pas être dans un compte de retraite pour qu’il soit pris en compte dans la garantie.

Cependant, gardez à l’esprit que tous les intérêts générés par les CD Jumbo sont entièrement imposables. Si vous souhaitez réduire votre fardeau fiscal, ce n’est pas un bon investissement pour vous. De plus, les CD Jumbo n’ont historiquement pas suivi le rythme de l’inflation.

Quelle est la différence entre un CD Jumbo et un CD normal ?

Comme mentionné ci-dessus, la plus grande différence entre les CD Jumbo et les CD ordinaires est le montant minimum requis pour les certificats. Les CD Jumbo nécessitent un minimum de 100 000 $, tandis que la plupart des CD ordinaires ne nécessitent que 500 $ ou 1 000 $ (ou comme dans Capitale une et Banque alliéepas de minimum).

Historiquement, il y avait des moments où les CD jumbo payaient des taux d’intérêt plus élevés que les CD ordinaires. Actuellement, cependant, les taux d’intérêt pour la plupart des CD volumineux et réguliers sont à peu près les mêmes. Et vous pouvez également explorer certaines options de CD sans pénalité qui paient également des tarifs compétitifs.

Il convient également de noter que de nombreux les services bancaires mobiles avoir des comptes d’épargne à haut rendement ou comptes du marché monétaire qui paient maintenant plus que les CD Jumbo. Par exemple, les deux Aspiration et Varo vous permet de gagner jusqu’à 5 % d’APY sur les dépôts en espèces jusqu’à un certain montant et Courant vous permet de gagner 4% APY. Pour maximiser les intérêts que vous gagnez, vous pouvez placer une partie de votre argent grâce à ces diverses options bancaires sans frais.

Comment les CD Jumbo sont-ils taxés ?

Tout intérêt gagné avec un CD jumbo est imposé comme un revenu d’intérêts, et non comme un revenu de gains en capital. Vous devrez le déclarer sur le formulaire 1099-INT dans la case 1. Votre banque ou coopérative de crédit vous enverra le formulaire nécessaire indiquant combien vous avez gagné à la fin de l’année.

Quelles sont les sanctions en cas de téléchargement prématuré d’un Jumbo CD ?

Bankrate a examiné les pénalités les plus courantes pour les termes de CD populaires. Le cabinet a constaté que les pénalités de retrait anticipé peuvent être assez élevées :

Période Peine
CD de 3 mois 3 mois d’intérêt
CD 6 mois 3 mois d’intérêt
CD 1 an 6 mois d’intérêt
CD 2 ans 6 mois d’intérêt

Comme vous pouvez le constater, dans la plupart des cas, les pénalités de retrait anticipé sont importantes et vous coûteront une bonne partie de vos revenus d’intérêts. Ce n’est donc probablement pas une bonne idée d’investir dans un CD s’il y a une chance que vous vouliez retirer avant la date d’échéance. S’il est possible que vous deviez effectuer un retrait anticipé en cas, par exemple, d’une urgence médicale ou si vous devez acheter une nouvelle voiture, il peut être préférable d’acheter plusieurs CD plus petits qu’un seul gros CD.

Les CD Jumbo sont-ils sûrs ?

Les CD sont parmi les investissements les plus sûrs sur le marché aujourd’hui. Bien sûr, vous ne verrez pas les types de rendements que vous avez la chance de voir sur le marché boursier. Mais d’un autre côté, vous ne subirez pas un gros coup comme vous pourriez le faire avec les actions. Le taux de rendement de la plupart des CD jumbo est verrouillé, ce qui signifie que vous pouvez calculer exactement ce que vous obtiendrez si vous conservez le CD jusqu’à sa maturité.

De plus, les pochettes de CD sont achetées auprès d’une banque assurée par le gouvernement fédéral Assurance FDIC. Cela signifie que dans le cas malheureux d’une banque ou d’une coopérative de crédit, votre investissement est protégé jusqu’à 250 000 $ par CD. La FDIC couvre plus de 7 000 institutions, il y a donc de fortes chances que vos CD jumbo bénéficient de cette protection.

Le plus grand risque associé à l’investissement dans les CD est la menace de l’inflation. Le taux d’intérêt auquel vous êtes bloqué peut ne pas suivre l’inflation, de sorte que vos revenus auront moins de valeur.

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