Prêts VA : admissibilité au prêt VA et comment faire une demande

Prêts VA : admissibilité au prêt VA et comment faire une demande

Le ministère des Anciens Combattants (VA) propose un type de prêt connu sous le nom de prêt VA qui permet aux anciens combattants d’emprunter de l’argent pour acheter une maison ou refinancer une hypothèque existante.

Comme toi préparez-vous à acheter votre première maison ou refinancer votre hypothèque, vous vous demandez peut-être si un prêt VA convient à votre situation financière.

Il y a plusieurs choses que vous devez savoir avant de contracter un prêt VA, y compris certaines planification financière bases. Si vous envisagez un prêt VA, voici ce que vous devez savoir.

Que sont les prêts VA ?

Grâce au programme de prêts VA, les anciens combattants qualifiés peuvent contracter des hypothèques garanties par le département américain des Anciens Combattants. Les prêts VA ne nécessitent souvent aucun acompte et peuvent offrir aux emprunteurs des conditions favorables.

Qu’est-ce qu’un prêt VA ?

Le ministère des Anciens Combattants propose un type de prêt hypothécaire connu sous le nom de prêt VA. Ces prêts sont spécifiquement conçus pour servir les anciens combattants de l’armée américaine. Ces prêts diffèrent des prêts hypothécaires typiques car ils offrent des conditions spéciales qui peuvent être plus favorables à l’emprunteur.

Bien que l’obtention d’un prêt VA puisse être un bon moyen d’obtenir le financement dont vous avez besoin pour acheter une maison tout en restant à l’écart taux d’intérêt élevés, le processus de demande de prêt VA est un peu différent. Avant de postuler, vous devez en savoir plus sur le fonctionnement des prêts VA, les avantages des prêts VA et les exigences de demande de prêt VA.

Comment fonctionne un prêt VA ?

Alors que les prêts VA sont offerts par le ministère des Anciens Combattants, le VA ne vous prête pas réellement l’argent pour l’hypothèque. Au lieu de cela, la VA soutient une partie de ces prêts pour les anciens combattants qualifiés, ce qui signifie que les prêteurs privés sont en mesure d’accorder des prêts à de meilleures conditions.

Il est également important de noter qu’il existe plusieurs types de prêts VA, donc tous les prêts VA ne sont pas identiques. Par exemple, il existe différents types de prêts disponibles selon que vous souhaitez acheter votre première maison, réduire votre taux d’intérêt ou faire refinancement en espèces. Nous en parlerons davantage dans la section suivante.

Avant de contracter un prêt VA, assurez-vous d’avoir une compréhension de base de leur fonctionnement et de qui finance votre prêt.

Types de prêts VA

Un prêt VA est un terme fourre-tout pour tout prêt hypothécaire soutenu par le ministère des Anciens Combattants, mais cela ne signifie pas que tous les prêts VA sont les mêmes. Il existe en fait plusieurs types de prêts VA, chacun convenant à un type d’emprunteur différent. Consultez cette liste pour en savoir plus :

Prêt d’achat VA: Un prêt immobilier garanti par VA vous fournit les fonds dont vous avez besoin pour acheter votre résidence principale (la maison dans laquelle vous vivrez). Sans acompte et avec des taux d’intérêt plus bas, ces prêts peuvent aider les anciens combattants à se payer un logement.

Prêt de rénovation VA: Les prêts de rénovation VA vous donnent accès à l’argent dont vous avez besoin pour réparer ou rénover votre supérieur de fixateur. Cela signifie que vous pouvez utiliser un prêt VA pour acheter et réparer une maison qui ne serait normalement pas admissible à un financement par prêt VA.

Refinancement de l’encaissement VA: Ces prêts vous permettent de remplacer votre prêt existant par un nouveau, et vous pouvez accéder à votre capital sous forme de liquidités si vous avez besoin de liquidités rapidement. Il est important de considérer vos options avant d’utiliser un refinancement de retrait.

Réduction du taux d’intérêt VA pour refinancer: L’un des plus courants raisons de refinancer est de baisser le taux d’intérêt de votre prêt. Avec un refinancement avec réduction du taux VA, vous pouvez réduire votre taux d’intérêt afin de ne pas payer autant sur votre prêt hypothécaire.

Exigences de prêt VA

Pour être éligible à un prêt immobilier VA, vous devez répondre à certaines exigences de prêt immobilier VA. Les personnes qui demandent un prêt VA devront avoir un certificat d’admissibilité, qui indique essentiellement à la VA que vous êtes admissible à l’un de ces prêts. Pour être admissible à un prêt VA, vous devez remplir au moins l’une des conditions suivantes :

Avoir au moins 90 jours de service en temps de guerre

Avoir au moins 181 jours de service en temps de paix

Être membre de la garde nationale ou de la réserve de l’armée depuis au moins 6 ans

Avoir au moins 90 jours de service actif sous le titre 10 ou le titre 32 ; au moins 30 jours de votre service Titre 32 doivent être consécutifs

Être le conjoint d’un militaire décédé dans l’exercice de ses fonctions ou à la suite d’une invalidité liée au service

Une fois que vous remplissez l’une de ces conditions de prêt VA, vous pouvez recevoir un certificat d’admissibilité à la demande de prêt VA.

Avantages du prêt VA

Il existe plusieurs avantages potentiels à demander un prêt immobilier VA, notamment des conditions de prêt favorables et des frais de clôture réduits. Voici quelques-uns des principaux avantages dont vous pouvez profiter lorsque vous demandez un prêt VA au lieu d’un prêt hypothécaire traditionnel :

Aucun dépôt requis

Pas d’assurance hypothécaire privée (PMI)

Restrictions minimales sur les endroits où vous pouvez faire vos achats et ce que vous pouvez dépenser

Frais de clôture limités

Pas de pénalité pour remboursement anticipé

Bien qu’il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir demander un prêt VA, il est important de se rappeler que toutes les règles de base de l’achat d’une maison s’appliquent toujours. Vous voudrez peut-être utiliser calculateur d’inflation et vérifiez les tendances immobilières dans la région pour vous assurer que vous faites une bonne affaire sur la maison que vous achetez.

Comment faire une demande de prêt VA

Maintenant que vous en savez un peu plus sur les prêts VA, vous vous demandez peut-être comment faire une demande de prêt VA. Tout comme avec un prêt hypothécaire ordinaire, vous devez suivre certaines étapes lorsqu’il s’agit de demander un prêt VA et d’acheter une maison avec un prêt VA.

Obtenir un certificat d’admissibilité (COE)

La première chose que vous devez faire pour demander un prêt VA est d’obtenir un certificat d’admissibilité. Ce certificat prouve essentiellement que vous êtes admissible à un prêt VA par le biais de l’une des exigences de prêt immobilier VA. Vous pouvez demander un certificat d’admissibilité en ligne en utilisant le portail des prestations électroniques du ministère des Anciens Combattants, ou vous pouvez avoir agent de crédit demander un COE par voie électronique. Vous pouvez également demander un certificat d’admissibilité par courrier en utilisant le formulaire VA 26-1880.

Trouver un prêteur

Maintenant que vous avez un certificat de compétence et que vous savez comment budgétiser pour acheter une maison, il est temps de trouver le bon prêteur. Vous devez vous assurer de choisir un prêteur approuvé par le ministère des Anciens Combattants, car ce sont les seuls prêteurs qui peuvent fournir des prêts hypothécaires VA. Vous pouvez également rechercher un prêteur spécialisé dans les prêts VA plutôt que de les proposer parallèlement aux prêts hypothécaires traditionnels. Vous pouvez ainsi trouver un prêteur qui connaît les prêts VA de fond en comble.

Soyez pré-approuvé

Une fois que vous avez trouvé un prêteur approuvé par VA et obtenu votre COE, vous pouvez commencer à être pré-approuvé. Vous n’avez pas besoin d’être pré-approuvé pour un prêt VA, mais c’est une bonne idée pour la plupart des acheteurs de maison. L’approbation préalable vous permettra de savoir combien d’argent vous devez dépenser pour commencer à acheter des maisons dans les limites de votre budget.

Trouver une maison

Maintenant que vous savez combien d’argent vous devez dépenser pour une maison, vous pouvez commencer le processus d’achat. C’est une bonne idée de travailler avec un agent immobilier spécialisé dans les transactions de prêt VA afin de vous assurer de tirer le meilleur parti des avantages des prêts VA.

Faire une offre

Lorsque vous trouvez une maison que vous souhaitez acheter, vous pouvez avec la vôtre Courtier immobilier sur la soumission d’une offre. C’est l’une des dernières étapes de l’achat d’une maison, alors assurez-vous de n’enchérir que sur les maisons que vous voulez vraiment acheter.

Passer une évaluation VA

Avant de pouvoir acheter une maison, VA évaluateur va falloir se pencher dessus. Les évaluateurs VA vous aident à vous assurer que vous ne payez pas trop cher pour une maison, ce qui aide les prêteurs à éviter de prêter de l’argent pour une maison pour laquelle vous payez trop cher. Il s’agit d’une procédure standard pour tout type d’hypothèque.

Fermez votre maison

Une fois que toutes les étapes précédentes ont été complétées et que votre offre a été acceptée, vous pouvez fermer votre maison. Les prêts VA s’accompagnent souvent de frais de clôture inférieurs et vous n’aurez peut-être pas à vous soucier de l’assurance hypothécaire privée. Pendant le processus de clôture, il est important de parler à votre agent immobilier de ce que vous devez faire en tant qu’acheteur.

Remarques finales

Obtenir un prêt VA peut être un bon moyen pour les anciens combattants d’acheter une maison, mais ces prêts fonctionnent un peu différemment des prêts traditionnels. Si vous êtes encore loin d’acheter une maison, vous pouvez utiliser la nôtre calculateur d’économies pour savoir combien vous pouvez commencer à épargner pour acheter votre première maison.

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