Qu'est-ce qu'un contrat intelligent (en crypto blockchain) ?

Quelle est la différence entre eux?

Avez-vous entendu les termes « épargne » et « investissement » utilisés de manière interchangeable ?

Les pommes et les oranges sont des fruits, mais cela ne signifie pas qu’ils sont identiques. Idem pour épargner et investir. Lorsque vous créez de la richesse, vous devez savoir exactement quand et comment l’utiliser.

Ils sont loin d’être les mêmes, malgré la confusion de Average Joe. Mais ils partagent un objectif commun : vous aider à vous constituer un patrimoine et à atteindre vos objectifs objectifs à long terme. Lorsque vous décidez où placer votre épargne chaque mois, assurez-vous de bien comprendre les différents objectifs et risques de l’épargne par rapport à l’investissement.


Économies vs. Investissement : quelle est la différence entre eux ?

La conservation de l’épargne en espèces, que ce soit sur des comptes physiques ou sur un compte d’épargne, ne comporte aucun risque de perte autre que l’inflation. Mais votre argent ne travaille pas non plus pour vous, il reproduit des bébés dollars.


Vous possédez des actions d’Apple, d’Amazon, de Tesla. Pourquoi pas Banksy ou Andy Warhol ? La valeur de leurs œuvres ne monte ni ne baisse avec la bourse. Et ils sont beaucoup plus cool que Jeff Bezos.
Bénéficiez d’un accès prioritaire

En revanche, investir signifie faire travailler votre argent et, espérons-le, générer un rendement solide, mais cela comporte un risque de perte. Les dollars que vous mettez dans l’épargne en espèces et ceux que vous investissez dépendent de vos objectifs et de vos besoins.

Économie

Économiser de l’argent signifie le garer dans un endroit sûr sans en attendre beaucoup (le cas échéant). Votre objectif : ne pas perdre un centime de capital tout en ayant un accès facile à votre argent.

Bien sûr, “sûr” signifie différentes choses pour différentes personnes. Certaines personnes pensent qu’il n’y a rien de plus sûr que leur matelas ou leur tiroir à sous-vêtements. Il se trouve qu’ils ont tort, comme peuvent en témoigner tous ceux qui ont déjà été cambriolés ou qui ont eu un incendie, mais l’argent pour un matelas compte toujours comme une épargne.

Des endroits plus sûrs pour stocker des économies comprennent un coffre-fort ou un compte bancaire à l’épreuve du feu. Cela pourrait inclure une compte courant mais signifie plus souvent un compte épargne. D’autres exemples bancaires incluent comptes du marché monétaire et certificats de dépôt (CD).

Société fédérale d’assurance des dépôts (FDIC) assure tous ces comptes bancaires jusqu’à 250 000 $ chacun. Ainsi, à moins que le gouvernement fédéral ne s’effondre – auquel cas vous risquez d’avoir de plus gros problèmes – l’argent déposé dans les banques, les coopératives de crédit et d’autres institutions financières est garanti en toute sécurité.

Avantages d’épargne

Il y a de nombreux avantages à garder de l’argent dans votre épargne.

  • Pratiquement aucun risque lorsqu’il est fait correctement. Comme mentionné ci-dessus, le gouvernement fédéral garantit votre épargne dans des comptes bancaires. Et un coffre-fort domestique ignifuge garde également votre argent en sécurité.
  • Liquidité. La plupart des véhicules d’épargne vous permettent d’accéder à votre argent à tout moment, avec presque aucune restriction. Les CD sont clairement une exception à cette règle. La plupart des CD vous obligent à laisser l’argent parqué pendant un certain temps.
  • Intérêt/rendement déclaré. Les comptes chèques à rendement élevé, les comptes du marché monétaire et les CD vous indiqueront à l’avance le taux d’intérêt qu’ils vous paieront sur votre solde. Pas de surprises, pas de volatilité, juste des rendements prévisibles sur votre argent.
  • Pas de frais ou peu de frais. C’est facile à trouver dans le monde d’aujourd’hui comptes courants gratuits, comptes d’épargne et autres comptes bancaires. Notez que les comptes d’épargne facturent parfois des frais si vous effectuez plus de six retraits en un seul mois, bien que cela soit moins courant qu’auparavant.

Inconvénients de l’épargne

S’il n’y avait pas d’inconvénients à épargner, nous économiserions tous de l’argent au lieu de l’investir. Avant de passer à la vieille école avec les Benjamins dans le coffre-fort derrière votre tableau préféré, gardez à l’esprit les inconvénients suivants.

  • Faible rendement. Vous avez de la chance d’obtenir un rendement de 2 % sur un compte d’épargne à rendement élevé. Cela ne vous mènera nulle part rapidement et ne suivra même pas l’inflation.
  • Pertes dues à l’inflation. Lorsque vous investissez de l’argent dans des actions (ou autre chose), cela comporte des risques. Mais vos économies sont pratiquement garanties de perdre de l’argent inflation. Si l’inflation grimpe à 6 % au cours de l’année écoulée, vous avez effectivement perdu 4 % de votre argent détenu, même dans un compte d’épargne à haut rendement qui rapporte 2 %.

La sécurité n’est pas bon marché !

Investir

Investir de l’argent signifie dire adieu aux garanties comme l’assurance FDIC sur votre argent. Cela comporte des risques, mais aussi des rendements potentiels beaucoup plus élevés.

Des exemples de placements comprennent les fonds du marché monétaire, les actions et les fonds d’actions, y compris les fonds négociés en bourse (ETF) un fonds communs de placement, obligationsinvestissements immobiliers tels que FPI, financement participatif immobilieret l’investissement immobilier, fonds spéculatifs, métal précieux, marchandiseset d’innombrables autres investissements spécialisés.

Chacun a ses avantages et ses inconvénients, mais ne vous laissez pas submerger. Vous n’avez pas besoin d’un diplôme en finance pour commencer à investir, créez simplement un compte ua robo-conseiller si vous préférez commencer par l’automatisation.

Avantages d’investir

Vous n’avez pas vraiment le choix : si vous voulez prendre votre retraite un jour, vous devez investir de l’argent. Voici pourquoi.

  • Potentiel de rendements plus élevés. Heures supplémentaires, rendement moyen en bourse oscille autour de 10 %, du moins pour les actions américaines. C’est 100 fois plus que l’intérêt de 0,1 % que de nombreuses banques traditionnelles paient sur l’épargne.
  • Combattre l’inflation. Si jamais vous voulez créer de la richesse, vos rendements doivent dépasser l’inflation. C’est pratiquement impossible avec des économies.
  • Options de placement liquides. De nombreux investissements offrent une liquidité rapide, vous pouvez donc accéder à votre argent à tout moment. Les exemples incluent les actions et les fonds communs de placement, les obligations, les FPI et même quelques investissements de financement participatif immobilier tels que Béton.
  • Avantages fiscaux potentiels. Vous pouvez investir l’argent dans des comptes fiscalement avantageux, comme IRA ou 401(k) et obtenez une déduction fiscale immédiate. Mieux encore, les versions Roth de ces comptes vous permettent d’investir composé en franchise d’impôt, pour des avantages fiscaux encore plus importants à long terme.
  • Options d’atténuation des risques. Investir implique certainement des risques, mais vous avez également de nombreuses façons d’atténuer ces risques. Par exemple, vous pouvez également vous protéger contre le risque de krach boursier en investissant dans des placements à faible corrélation tels que les obligations et l’immobilier.

Inconvénients de l’investissement

Malgré tous ces avantages, vous ne devriez pas immobiliser chaque centime dans des investissements à long terme. L’investissement joue un rôle énorme dans vos finances personnelles et la constitution de votre patrimoine, mais il partage toujours la scène avec d’autres acteurs.

  • Risque de perte. Vos investissements peuvent perdre de l’argent tôt ou tard. En 2012 et 2013, je pensais que j’étais très intelligent quand j’ai investi dans “fournitures pour marmites», voir la tendance légalisation du cannabis. Mais la plupart de ces entreprises étaient des affaires éphémères, mal gérées et avaient des problèmes d’accès au système bancaire. Mon argent – et ma complaisance – l’ont fait disparaître.
  • Volatilité. Même si vous investissez dans des fonds indiciel suit le S&P 500, qui est presque certain d’augmenter à long terme mais qui vacille toujours comme une danseuse du ventre à court terme. La liquidité n’est qu’une petite consolation si vous avez besoin de sortir votre argent pendant que le S&P gronde marché baissier. C’est exactement pourquoi vous devriez envisager d’investir dans des actions à long terme.
  • Défis émotionnels. Vous travaillez dur pour votre argent et l’idée de le perdre, même temporairement, est terrifiante. Et cela ne veut rien dire à quel point il est intimidant de commencer à investir, d’essayer de comprendre le jargon, les différents types d’actions et de fonds, de choisir compte de courtageetc.
  • Frais et dépenses. Vous pouvez investir via courtiers en bourse gratuits aujourd’hui, mais elle ne supprime qu’un seul type de dépenses. Les fonds facturent de l’argent chaque année, ce qu’on appelle le ratio des dépenses. Il en coûte aussi de l’argent pour embaucher conseiller en placement obtenir de l’aide, et même de nombreux robots-conseillers coûtent de l’argent, bien que moins de conseillers humains.

Verdict : Faut-il épargner ou investir ?

Pour être clair : tout le monde devrait faire les deux. Mais cela signifie qu’il y a des moments où vous devriez préférer l’un à l’autre.

Vous devriez donner la priorité à l’épargne si…

Vous devriez d’abord vous concentrer sur les économies si :

  • Vous n’avez pas assez d’économies d’urgence. Tout le monde, des nettoyeurs à Jeff Bezos, en a besoin fonds d’urgence pour couvrir les dépenses imprévues et les événements de la vie. Commencez par vous concentrer sur les frais de subsistance mensuels en épargne. À partir de là, vous pouvez augmenter progressivement vos dépenses sur plusieurs mois, voire plusieurs années, en fonction de la stabilité de vos revenus et de vos dépenses et de la sécurité de votre emploi.
  • De grosses dépenses futures vous attendent. Si vous épargnez pour un gros achat à venir, comme l’achat d’une maison ou d’une voiture dans les 12 prochains mois, vous aurez probablement besoin de cette épargne.
  • Vous avez une dette à taux d’intérêt élevé. Si vous avez un grand intérêt, dette non garantie comme le solde d’une carte de crédit, vous devez donner la priorité à son remboursement avant d’investir de l’argent. Après tout, il n’est guère logique d’investir de l’argent pour un rendement de 10 % si vous payez 24 % d’intérêt sur le solde de votre carte de crédit.

Vous devriez investir en priorité si…

Vous devriez envisager d’investir si :

  • Vous avez droit à des cotisations patronales de contrepartie. Si votre employeur vous propose d’égaler vos cotisations 401(k) ou tout autre compte de retraite parrainé par l’employeur, créez-les. En effet, vous obtenez un retour immédiat de 100% sur votre investissement.
  • Vous disposez d’un fonds d’urgence. Si vous avez au moins un mois de frais de subsistance dans un compte d’épargne d’urgence, vous pouvez commencer à vous concentrer davantage sur l’investissement que sur l’épargne. Vous voudrez peut-être renforcer votre fonds d’urgence, mais vous pouvez commencer à fractionner votre épargne mensuelle et aller dans plusieurs directions à la fois.
  • Vous avez remboursé toutes les dettes à taux d’intérêt élevé. Si vous n’avez plus de dettes non garanties coûteuses et que vous n’avez qu’un prêt immobilier et/ou un prêt automobile, vous êtes dans une excellente position pour commencer à investir.
  • Vous n’êtes pas obligé de frapper l’argent tout de suite. Si votre objectif financier est d’acheter une voiture le mois prochain, vous devriez mettre cet argent de côté en épargne. Mais pour des objectifs financiers à plus long terme comme la retraite ou même épargner pour un acompte sur une maison dans quelques années, vous devriez investir l’argent. Vous avez le temps d’affronter les hauts et les bas à court terme des marchés d’investissement.

Un dernier mot

Tous les investissements ne comportent pas un risque ou une volatilité élevés. Au lieu d’adopter une vision en noir et blanc de l’épargne par rapport à l’investissement, ajoutez quelques nuances en divisant les investissements en segments à court terme et à long terme.

La plupart des actions et des biens immobiliers relèvent des investissements à long terme. Mais fais tes recherches investissements à court terme pour de l’argent auquel vous aurez peut-être besoin d’accéder au cours de la prochaine année. Ces types d’investissements peuvent vous éviter de perdre trop de valeur en raison de l’inflation ou du coût d’opportunité de vos objectifs à court terme.

Mais dans l’ensemble, utilisez l’épargne pour votre fonds d’urgence et vos objectifs et investissements à court terme pour constituer la majeure partie de votre patrimoine à long terme.

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