Richesse contre  capital personnel - comment se comparent-ils?

Richesse contre capital personnel – comment se comparent-ils?

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Il existe de plus en plus de plateformes de gestion de placements basées sur le Web. Deux de ces plateformes qui gagnent en popularité sont Wealthfront et Capital personnel. Les plateformes peuvent sembler similaires, mais le sont-elles ? Comment savoir lequel vous conviendra le mieux ?

En réalité, tout dépend des besoins et des préférences personnelles. Nous utilisons et testons personnellement chacun de ces services, nous décomposons donc les fonctionnalités de chacun.

Vous pouvez maintenant commencer par comprendre ce que chaque plate-forme a à offrir et comment elle pourrait mieux correspondre à votre propre stratégie et style d’investissement. Voir les différences entre Richesse par rapport au capital personnel et comment ils se comparent.

En fait, Wealthfront et Personal Capital desservent différents segments de la communauté des investisseurs.

Richesse contre capital personnel – à première vue

À propos de Wealthfront

Examen du front de richesseWealthfront est un service d’investissement automatisé basé sur l’allocation d’actifs et des frais peu élevés. La plupart se réfèrent à Wealthfront comme un conseiller robot. Le service est basé sur la théorie moderne du portefeuille, ou MPT, et votre tolérance au risque. Cette théorie stipule qu’une combinaison optimale de classes d’actifs est plus importante que la sélection de titres individuels.

Wealthfront y parvient en fonds indiciels cotés (ETF) se concentrant sur une gamme relativement restreinte de classes d’investissement très larges.

L’ETF se concentre sur six classes d’actifs:

  • Actions américaines
  • Actions étrangères
  • Marchés émergents
  • Propriété
  • Ressources naturelles
  • Fixations

Les ETF obligataires sont en outre divisés en obligations municipales, obligations d’entreprises, titres gouvernementaux protégés contre l’inflation (TIPS), obligations des marchés émergents et actions de dividende. Vous pouvez personnaliser votre portefeuille et ajouter ou supprimer des ETF approuvés par l’équipe d’experts de Wealthfront, ou explorer les ETF dans un secteur spécifique, comme le cannabis, la responsabilité sociale ou la technologie. Ils offrent également une exposition aux crypto-monnaies via Confiance Bitcoin en niveaux de gris (GBTC) et Confiance Ethereum en niveaux de gris (ETHE).

L’utilisation d’un ETF permet à un investisseur de détenir jusqu’à 10 000 titres sous-jacents avec des frais extrêmement bas. La diversité du portefeuille et les options de personnalisation sont deux des principales raisons pour lesquelles Wealthfront est le principal conseiller-robot.

À propos du capital personnel

Personal Capital se concentre sur les investissements à moyenne capitalisation – cela comprend principalement les investisseurs dont la valeur nette se situe entre 25 000 $ et 2 millions de dollars en actifs liquides. Il s’agit d’une plate-forme d’investissement à peu près de la même manière que Wealthfront, mais avec des fonctionnalités très différentes.

C’est vraiment deux services en un. La partie gratuite vous permet de gérer vos finances personnelles en un seul endroit. Un peu similaire Mint.commais il a beaucoup plus de nouvelles d’investissement et utiles suivi de la valeur nette.

Et si vous investissez au moins 100 000 $, vous pouvez obtenir des conseils illimités de conseillers financiers sur la façon de construire un portefeuille qui correspond à votre objectif. Le fait que vous travailliez avec des conseillers humains est une énorme différence entre le capital personnel et la richessebien que le premier ait une exigence d’investissement minimum élevée.

Enfin, contrairement à Wealthfront, Personal Capital propose un portefeuille d’investissement intégré. Ils pourront prendre vos différents comptes de placement, y compris les comptes de retraite, et les importer sur le Web, vous donnant la vue la plus large possible de votre portefeuille global. Cette partie de leur service est gratuite pour tous et constitue une raison suffisante pour s’inscrire en soi.

Capital personnel Vs. Wealthfront – Frais et tarification

Une différence significative entre Wealthfront et Personal Capital est que Wealthfront facture aux investisseurs des frais moins élevés. C’est en grande partie parce qu’il s’appuie sur une technologie entièrement automatisée pour constituer votre portefeuille, tandis que Personal Capital s’appuie sur des conseillers humains..

Wealthfront est ce que vous pourriez appeler rentable. Toute la plate-forme est configurée pour rendre cela possible, y compris l’utilisation d’ETF à faible coût. Comme de nombreux systèmes de gestion de patrimoine, la structure des frais est basée sur une échelle mobile. Les premiers 5 000 $ de votre compte sont gérés gratuitement pour les lecteurs d’Investor Junkie. Les montants supérieurs à 5 000 $ sont facturés des frais annuels de 0,25 %. Cela signifie que pour un portefeuille de 500 000 $, vos frais annuels ne seraient que de 1 237,50 $.

Pour Personal Capital, les frais annuels sont de 0,89 % du premier million de dollars sous gestion ; 0,79 % sur 1 à 3 millions de dollars supplémentaires ; 0,69 % sur les 2 millions de dollars suivants ; 0,59 % sur les 5 millions de dollars suivants ; puis 0,49 % sur les soldes supérieurs à 10 millions de dollars. Comme Wealthfront, il n’y a pas de frais de négociation.

Capital personnel Vs. Wealthfront – Comptes minimums

La taille minimale du compte sur Wealthfront est de 500 $. Il existe également un montant minimum de retrait de 250 $ et vous ne pouvez pas retirer votre compte en dessous du minimum de 500 $. Cela fait de Wealthfront un excellent moyen d’aller commencer à investir sans beaucoup d’argent.

Par rapport, Personal Capital a besoin de 100 000 $ pour investir par le biais d’une offre de services d’investissement. Vous débloquerez plus de support et plus de classes d’actifs propriété et choix si vous investissez au moins 200 000 $ dans le plan Gestion de patrimoine. Et les clients fortunés peuvent même investir dans des capitaux privés dans le cadre du plan Clientèle privée.

Plans de capital personnel

Vous pouvez utiliser gratuitement la plateforme de base pour accéder à des outils utiles tels qu’un planificateur de budget et un analyseur de frais d’investissement. Mais différents plans d’investissement en capital personnel ciblent différentes tailles de portefeuille et sont la façon dont vous investissez réellement avec l’entreprise.

Capital personnel Vs. Wealthfront – Portefeuilles et stratégies

Wealthfront est l’un des meilleurs robots-conseillers si vous souhaitez investir dans une grande variété de portefeuilles. Et puisque vous pouvez personnaliser les ETF spécifiques qui entrent dans vos portefeuilles, cela ajoute encore plus de personnalisation. Dans l’ensemble, c’est l’un des robots-conseillers les plus flexibles à côté de concurrents comme M1 et Amélioration.

En matière de capital personnel, vous travaillez avec un conseiller humain pour constituer votre portefeuille si vous utilisez leur service de gestion de patrimoine. Mais il offre bon nombre des mêmes fonctionnalités que Wealthfront en tant qu’automatique rééquilibrage du portefeuille et récolte des pertes fiscales. Il existe toujours des portefeuilles de base comme les portefeuilles équilibrés ou à pleine croissance, mais vous pouvez également emprunter la voie du portefeuille personnel.

Il convient de noter qu’il propose également Wealthfront et Personal Capital ESG et ISR options. Avec Wealthfront, il possède son propre portefeuille ISR dans lequel vous pouvez choisir d’investir si cela est important pour vous. Personal Capital a également sa propre stratégie ISR que vous pouvez suivre, de sorte que les deux plateformes sont similaires dans ce département.

Capital personnel Vs. Wealthfront – Service à la clientèle

Personal Capital est connu pour son service client et les clients de la gestion de patrimoine peuvent envoyer un message à leur conseiller personnel pour toute question ou préoccupation. Il dispose également d’un centre d’aide détaillé avec des articles utiles qui répondent aux questions des clients nouveaux et existants. Vous pouvez toujours appeler le 855-855-8005 pour en savoir plus.

En ce qui concerne Wealthfront, il n’est pas possible de travailler avec un conseiller humain, quel que soit le solde de votre portefeuille. Si vous avez besoin de nous contacter, veuillez soumettre un ticket d’assistance via son site Web. Il dispose également d’un centre d’aide avec des ressources utiles, mais avec Personal Capital, vous bénéficiez d’un support client personnalisé et plus rapide.

Autres caractéristiques uniques

Caractéristiques du capital personnel

Avec un capital personnel, vous bénéficiez d’une plateforme complète de gestion des finances personnelles, et pas seulement d’un robot-conseiller. Cela dit, Personal Capital possède plusieurs fonctionnalités uniques sur Wealthfront, telles que :

  • Outils de budgétisation: Avec Personal Capital, vous disposez d’une variété d’outils financiers, y compris un logiciel de budgétisation pour vous aider à suivre et à catégoriser vos dépenses. Il existe également un outil Planificateur d’épargne pour vous aider régime de retraite.
  • Compte de gestion de trésorerie: Ce compte de gestion de trésorerie ne facture aucun frais au moment de la rédaction et verse un énorme APY de 2,02 %. Ceci est comparable à beaucoup comptes d’épargne à haut rendement. Les fonds reçoivent également jusqu’à 1,25 million de dollars en assurance FDIC.
  • Contrôle des investissements: Analysez le niveau de risque de votre portefeuille et définissez la cible allocation d’actifs afin que vous puissiez affiner votre portefeuille en fonction de vos objectifs.
  • Suivi de la valeur nette: Consolidez toutes vos finances dans un tableau de bord élégant et suivez votre valeur nette au fil du temps.
  • Analyseur de frais: Utilisez l’analyseur de frais de Personal Capital pour examiner vos comptes 401k et autres comptes de portefeuille pour voir si vous payez trop de frais.

Propriétés de la richesse

Wealthfront n’offre pas autant de fonctionnalités et d’outils que Personal Capital. Certes, c’est parce que Wealthfront se concentre sur le travail de robot-conseiller, tandis que Personal Capital est plus complet. Sur le plan positif, Wealthfront propose des fonctionnalités astucieuses pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre portefeuille.

  • Compte d’argent de richesse: Vous pouvez actuellement gagner jusqu’à 2,00 % d’APY au moment de la rédaction avec L’argent de la richesse. Cela en fait une excellente maison pour un fonds d’urgence ou pour détenir des liquidités que vous prévoyez d’investir par l’intermédiaire de ce robot-conseiller dans un proche avenir.
  • Emprunter de l’argent: Vous pouvez emprunter jusqu’à 30 % de votre portefeuille avec une ligne de crédit Wealthfront, et les taux d’intérêt sont actuellement aussi bas que 4,65 %. Il n’y a pas de vérification de crédit ni de frais, et ce taux d’intérêt est bien inférieur à celui d’un prêt personnel ou d’un prêt sur salaire. Il n’y a pas non plus d’échéancier de remboursement, vous pouvez donc rembourser votre prêt à votre rythme.

Capital personnel Avantages et inconvénients

professionnels

  • Travaillez avec des conseillers financiers humains pour créer votre propre portefeuille
  • Une large gamme d’outils gratuits pour la budgétisation et l’investissement
  • Les clients fortunés reçoivent plus de soutien et peuvent investir dans plus de classes d’actifs que Wealthfront ne prend en charge
  • Des portefeuilles ESG et ISR sont disponibles
  • Il peut consolider tous vos comptes financiers, y compris votre 401k, sous un seul tableau de bord

désavantages

  • Frais de gestion plus élevés que Wealthfront
  • Exigence d’investissement minimum élevée avec un capital personnel de 100 000 $

Avantages et inconvénients de la richesse

professionnels

  • Des frais de gestion de fortune très bas
  • Faible exigence d’investissement minimum de 500 $
  • Excellentes options de personnalisation du portefeuille
  • Options ESG et ISR compétitives
  • Gagnez des APY élevés avec Wealthfront Cash

désavantages

  • Pas d’accès à des conseillers humains
  • Vous ne pouvez pas investir dans d’autres classes d’actifs comme l’immobilier
  • Il ne consolide pas vos autres comptes financiers en tant que capital personnel

Capital personnel Vs. Wealthfront – Quelle option choisir ?

Avec un minimum de compte bas – 500 $ – Wealthfront est clairement adapté au véritable petit investisseur. Il vous offre une gestion de portefeuille professionnelle avec très peu d’investissement. En réalité, la plupart des gestionnaires de placements humains ne toucheront pas à un portefeuille aussi petit.

Wealthfront offre également des frais beaucoup plus bas que Personal Equity à tous les niveaux. Et n’oublions pas que Wealthfront n’a pas de frais annuels pour les comptes de moins de 5 000 $. Le marché cible de cette plateforme est clairement le petit investisseur débutant.

Par rapport, Personal Capital s’adresse aux investisseurs disposant de portefeuilles plus importants qui souhaitent un conseil personnalisé et humain. Cela est particulièrement vrai si vous atteignez le niveau Wealth Management, où vous bénéficiez d’un soutien encore plus personnalisé et pouvez investir dans une plus grande variété de classes d’actifs que Wealthfront. Nous aimons également Personal Capital car il vous donne une vue complète du portefeuille qui comprend les actifs détenus dans votre portefeuille de retraite et les comptes de placement qui ne sont pas connectés à la plateforme.

Si quoi que ce soit, vous pouvez toujours commencez à investir avec Wealthfront créer de la richesse et élargir votre portefeuille. Lorsque vous laissez les intérêts composés et le temps opérer leur magie, vous pouvez également utiliser Capital personnel une gamme d’outils gratuits pour suivre et gérer tous les aspects de vos finances.

Dans la richesse vs. capital personnel, il n’y a pas de bonne réponse. Mais j’espère que cet article fournit une ventilation de chaque service afin que vous puissiez choisir celui qui vous convient le mieux.

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